MerklisteSuche
    Wirtschaft

    Was die Leitzinsen für Sparer bedeuten

    FAQ

    EZB-Entscheidung:Was die Leitzinsen für Sparer bedeuten

    |

    Die Inflation geht zurück - die EZB steuert auf eine mögliche erste Zinssenkung zu. Verbraucher könnten das schon jetzt spüren. Was die Leitzinsen bedeuten - ein Überblick.

    Geldscheine und Münzen liegen auf einem Tisch, aufgenommen am 14.11.2023
    Banken rechnen bereits mit sinkenden Leitzinsen und preisen das in ihre Berechnungen ein (Symbolbild)
    Quelle: dpa
    Das wichtigste Interesse der europäischen Notenbank ist die Preisstabilität. Alle sechs Wochen berät die Europäische Zentralbank (EZB) darüber, was zu tun ist, um die Inflation auf dem Niveau von zwei Prozent zu halten oder dahin zurückzubringen. Bei der Sitzung am 11. April hat die EZB ihre Leitzinsen noch einmal unverändert gelassen. Die nächsten beiden Zinssitzungen finden am 6. Juni und am 18. Juli jeweils in Frankfurt statt.
    Hauptinstrument sind die sogenannten Leitzinsen. Davon setzt die EZB gleich drei fest: Den für Sparer wichtigen Einlagenzins, den Hauptrefinanzierungssatz, zu dem Geschäftsbanken sich Geld bei der EZB leihen können und den Spitzenrefinanzierungssatz zur kurzfristigen Beschaffung von Geld.
    Leitzins der EZB
    ZDFheute Infografik
    Ein Klick für den Datenschutz
    Für die Darstellung von ZDFheute Infografiken nutzen wir die Software von Datawrapper. Erst wenn Sie hier klicken, werden die Grafiken nachgeladen. Ihre IP-Adresse wird dabei an externe Server von Datawrapper übertragen. Über den Datenschutz von Datawrapper können Sie sich auf der Seite des Anbieters informieren. Um Ihre künftigen Besuche zu erleichtern, speichern wir Ihre Zustimmung in den Datenschutzeinstellungen. Ihre Zustimmung können Sie im Bereich „Meine News“ jederzeit widerrufen.
    Datenschutzeinstellungen anpassen

    Welche Auswirkungen hat die Inflation?

    Wegen des russischen Angriffs auf die Ukraine waren die Preise für Lebensmittel und Energie ab Anfang 2022 deutlich in die Höhe geschossen, die Inflationsrate für das gesamte Jahr stieg auf 6,9 Prozent an. Die EZB reagierte ab Juni 2022 mit zehn Leitzinserhöhungen in Folge, um indirekt Einfluss auf die Preise zu nehmen.

    Denn in der Theorie streichen Unternehmen Investitionsvorhaben, wenn Kredite teurer werden. Haushalte reduzieren den Konsum und sparen mehr.

    Verbraucherzentrale Baden-Württemberg

    Angebot und Nachfrage sollen sich in der Folge verändern und zu niedrigeren Preisen führen.
    Mehrere Münzen liegen auf einer Rechnung.
    Die Inflationsrate sinkt weiter. Gründe sind günstigere Energie und die kaum steigenden Lebensmittelpreise. Das hat auch Auswirkungen auf Unternehmen und Verbraucher.02.04.2024 | 1:35 min

    Womit können Sparer rechnen?

    Steigen die Leitzinsen, in diesem Fall besonders der Einlagenzins, bekommen die Geschäftsbanken Zinsen für Geld, das sie bei der Europäischen Zentralbank parken. Derzeit sind das 4,0 Prozent. In der Theorie wird davon ausgegangen, dass die Banken diese Zinsen an ihre Kundinnen und Kunden weitergeben, sodass sie einen Anreiz zum Sparen haben.
    Zwar sind derzeit tatsächlich noch einige Banken mit Tagesgeldzinsen sogar über 4,0 Prozent zu finden, der Großteil bietet einer Untersuchung des Vergleichsportals Verivox aus dem März jedoch maximal Zinsen von einem Prozent. Nur bei 30 Prozent der 758 untersuchten Kredithäuser gebe es einen Kurs darüber und mehr als ein Fünftel (21 Prozent) bieten gar keine oder maximal 0,25 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld.
    Beim Festgeld rechnen die Banken bereits mit sinkenden Leitzinsen im Sommer und preisen das in ihre Berechnungen mit ein. Das bedeutet, dass es bereits aktuell oftmals weniger für das Festgeld gibt, obwohl die Leitzinsen weiter hoch sind. Eine Auswertung des Finanzberaters FMH von Anfang April zeigt, dass die Zinsen für das Festgeld bereits seit Ende des vergangenen Jahres nach unten gehen. Derzeit gibt es für eine fünfjährige Anlage demnach rund 2,5 Prozent.
    Inflation in Deutschland (inkl. Nahrung und Energie)
    ZDFheute Infografik
    Ein Klick für den Datenschutz
    Für die Darstellung von ZDFheute Infografiken nutzen wir die Software von Datawrapper. Erst wenn Sie hier klicken, werden die Grafiken nachgeladen. Ihre IP-Adresse wird dabei an externe Server von Datawrapper übertragen. Über den Datenschutz von Datawrapper können Sie sich auf der Seite des Anbieters informieren. Um Ihre künftigen Besuche zu erleichtern, speichern wir Ihre Zustimmung in den Datenschutzeinstellungen. Ihre Zustimmung können Sie im Bereich „Meine News“ jederzeit widerrufen.
    Datenschutzeinstellungen anpassen

    Wie sind Bauzinsen und Kredite betroffen?

    Anfang des Jahres sind die Bauzinsen in Anbetracht der abschwächenden Inflation bereits wieder gesunken und bewegten sich in der Folge "seitwärts", wie der Darlehensvermittler Dr. Klein am Mittwoch mitteilte. Auch der Index von FMH bestätigt diesen Trend und wies am Dienstag einen Mittelwert von 3,49 Prozent für eine 10-jährige Laufzeit aus. Der Bestzins lag Anfang April bei Dr. Klein den Angaben nach knapp unter drei Prozent, bei FMH leicht darüber.
    Die Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen habe bereits seit dem Zinsrückgang Ende 2023 "spürbar zugenommen", erklärte der Vorstandsvorsitzende von Dr. Klein, Michael Neumann. Vielen Interessenten sei bewusst, dass die zu erwartenden Zinsschritte seitens der EZB bereits in die aktuellen Bauzinsen einberechnet sind und diese daher nicht weiter fallen werden, wenn die Notenbanker den Leitzins dann tatsächlich senken.
    Eine Baustelle mit einem Krahn.
    In Deutschland fehlen mehr als eine Million Wohnungen. Doch hohe Bau- und Materialkosten und gestiegene Zinsen haben der Baubranche einen Dämpfer versetzt.02.01.2024 | 3:00 min
    Quelle: AFP

    Mehr zu EZB und Zinsen